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保险相关

原文：

保险最大的风险是什么

是你购买的保障并不是你真正需要的保障。

即不投资自己不熟悉的产品

保险公司破产怎么办

保险公司非常难到这一步。

中国保险保障基金公司有保证，保险准备金汇集成保险保障基金；同存款准备金道理类似；

为什么要买保险？

被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性，比如： [-50万元, 200万元] -> [80万, 190万]

所以买的是确定性，而不是理财；

商业保险和社会保险有什么区别

社保是平均水平，商业保险能进一步提高保障水平；

保险分类

按保险责任分类

• 人身险
  • 健康险：重疾险（给付型，对冲失去工作收入）、医疗险（报销型，对冲医疗费用）
  • 寿险：身故、全残
  • 意外险
• 财产险

保险公司利润来源

1，利差：预计的与实际的投资回报率，所以保险代理人更愿意销售返利型保险；

2，死差：预计的与实际的出现率；

3，费差：预计的与实际的产品支出费用；很多保险公司是费差损的；

保险条款如何看

就看保险条款里“保险责任”和“除外责任”那两节即可

消费型VS. 返利型

重疾险	每年交费	20年后交费的价值	不出险	出险	差异
消费型	3k	8w	8w没有	理赔25w	拿省下的5k自用或投资
返利型	8k	22w	返利15w	理赔25w

保险推荐

1，房屋险

2，重疾险

3，寿险

不推荐：

1，养老险：还不如直接拿钱养老，为什么要买保险

2，意外险：短期险，适用旅游等；

3，医疗险：保费低，分社保与无社保区别；短期险，不保证续保，每年保费随年龄增加而增加；

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